Nhận được thông báo không thanh toán qua thư có thể rất khó chịu, nhưng điều quan trọng là bạn cần biết các lựa chọn của mình. Việc không thanh toán khoản vay có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, chẳng hạn như bị các công ty thu hồi nợ thương mại can thiệp và khởi kiện, cũng như làm giảm đáng kể điểm tín dụng. Bạn càng liên hệ với chủ nợ sớm càng tốt. Hãy tránh những hậu quả xấu về vỡ nợ tín dụng bằng cách tránh các khoản nợ thông thường và các hình thức khác bằng cách tham gia vào chương trình quản lý tín dụng.

Vỡ nợ là gì?

Tình trạng nợ xấu phát sinh khi người vay không thanh toán đều đặn cả gốc và lãi. Điều này thường xảy ra với các khoản tín dụng được bảo đảm, như các khoản thế chấp nhà ở, và các khoản nợ cá nhân như thẻ tín dụng và các hình thức trả nợ khác. Việc không thanh toán đúng hạn sẽ dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng cho cả người vay và tổ chức tài chính.

Thông thường, bạn cần bỏ qua nhiều khoản thanh toán liên tiếp trong quá khứ để người cho vay có thể đánh giá bạn theo tiêu chuẩn tín dụng truyền thống. Các chủ nợ thường cho phép con nợ thời hạn từ 30 đến 90 ngày hoặc lâu hơn, và theo thời gian, các khoản thanh toán bị bỏ qua bắt đầu được tính là quá hạn và dẫn đến việc bị ghi nhận nợ xấu.

Khi người vay vỡ nợ tín dụng, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và có thể khiến họ khó được chấp nhận cấp thẻ mới trong tương lai. Thậm chí, điều này còn khiến người vay có nguy cơ phải đối mặt với các hành động pháp lý, chẳng hạn như khấu trừ lương và bị giữ lại các khoản giảm trừ thuế liên bang và tiểu bang.

Việc chiến thắng trong một cuộc điều tra truyền thống có thể gây ngạc nhiên, tuy nhiên điều quan trọng là bạn phải thực sự hiểu ý nghĩa của nó và các lựa chọn của mình. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu về một cuộc điều tra truyền thống, cách thức diễn đạt và các lựa chọn của bạn để tránh bị loại cũng như những người khác có thể gây hại cho bạn.

Vậy chính xác thì tác động của nợ truyền thống là gì?

Một khoản nợ xấu thường dẫn đến hai hậu quả xấu về vốn: điểm tín dụng bị hủy hoại, phí vay tiền online phạt trả chậm và cả những vấn đề pháp lý tiềm tàng. Thông tin về việc khoản vay bị coi là vỡ nợ thay đổi tùy thuộc vào người cho vay, nhưng thông thường, điều này xảy ra sau nhiều lần chậm thanh toán hàng tháng được ghi nhận trên các cơ quan báo cáo tín dụng và khoản nợ xấu của người đó không thể được trả.

Sau khi khoản vay không được thanh toán, công ty cho vay thường sử dụng bộ phận thu hồi nợ nội bộ và các bên thứ ba khác để thu hồi nợ bằng cách gọi điện, gửi email và gửi thư. Việc tịch thu tài sản thế chấp sẽ được ghi nhận trong lịch sử tín dụng và kéo dài khoảng năm năm, khiến việc vay vốn hoặc đầu tư khác trở nên rất khó khăn.

Tùy thuộc vào loại nợ, các tác động bổ sung đối với khoản vay truyền thống có thể bao gồm việc khấu trừ lương và thế chấp nhà ở (xe cộ và các khoản vay khác). Các chủ nợ cũng sử dụng điểm tín dụng bảo hiểm để kiểm tra khả năng thanh toán cho tài sản và các loại bảo hiểm xe khác, và việc vỡ nợ có thể ảnh hưởng đến chất lượng tài sản của chúng ta.

Việc vượt qua một cuộc kiểm tra tín dụng truyền thống chắc chắn là điều gây sốc, và tác động khủng khiếp của nó có thể rất lớn. Tuy nhiên, may mắn thay, vỡ nợ tín dụng không nhất thiết phải là yếu tố chi phối tài chính của bạn. Bằng cách hiểu rõ các lựa chọn của mình và tìm kiếm sự trợ giúp, nhiều người vay đã đưa tài khoản của họ trở lại đúng hướng và hướng tới một cuộc sống tài chính an toàn hơn. Bí quyết là hiểu rõ các lựa chọn của bạn, cố gắng tránh sợ hãi, và thực hiện chúng từng bước một.

Tôi sẽ làm thế nào để tránh bị vỡ nợ?

Nhiều nhà cung cấp khoản vay sẽ tận dụng tối đa các điều khoản tín dụng và thời hạn thanh toán để giúp người tiêu dùng linh hoạt hơn, chẳng hạn như hoãn thanh toán hoặc các hình thức gia hạn khác. Điều này sẽ giúp người tiêu dùng tránh tình trạng không thanh toán, tuy nhiên điều quan trọng là bạn cần trao đổi với công ty cho vay nếu bạn nghĩ mình có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ.

Việc tài sản bị vỡ nợ sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng và có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người mua. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tìm việc làm, vay tín dụng, cũng như đặt cọc thuê nhà. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến người bảo lãnh và người đứng tên hộ khoản vay.

Việc tái cấu trúc thẻ sau khi vỡ nợ đòi hỏi kỷ luật tài chính và sự ổn định. Người vay nên cân nhắc các quyết định như muốn có thẻ tín dụng được bảo vệ và tín dụng từ các nhà cung cấp thẻ để giúp họ duy trì vốn lâu dài. Tùy thuộc vào loại nợ, người tiêu dùng có thể được tự do thế chấp ngân sách và các tài sản khác để huy động tiền trả nợ và tránh vỡ nợ.

Về cơ bản, tôi có những lựa chọn nào khi tài khoản của tôi đang bị nợ?

Khoản nợ và nhiều thông tin thẻ tín dụng khác có thể bị coi là không thanh toán khi bạn ngừng và thực hiện thanh toán tùy thuộc vào các điều khoản mà chúng tôi đặt ra. Tuy nhiên, ảnh hưởng của tài khoản thường phụ thuộc vào chính xác thông tin nào bị ảnh hưởng. Nhiều người cho vay cung cấp cho bạn lịch thanh toán nợ và các khoản chênh lệch thanh toán nợ khác nhau trong những năm do tài khoản của bạn bị vỡ nợ. Nếu bạn có nguy cơ bị giảm một phần, hãy liên hệ ngay với tổ chức tài chính của bạn để tìm hiểu các lựa chọn kết hợp. Đó có thể là hoãn thanh toán hoặc các hình thức gia hạn khác đối với các khoản trả góp khoản vay.

Đối với các khoản vay giáo dục, bạn sẽ có thể xóa sạch khoản vay khỏi tình trạng nợ quá hạn bằng cách tham gia vào kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cùng với các chương trình xử lý khác. Bạn thậm chí có thể xóa bỏ dấu vết của các khoản vay thế chấp khỏi hồ sơ tín dụng của mình bằng cách hợp nhất các khoản vay và các khoản khác được giải quyết thông qua thủ tục phá sản.

Tài sản cá nhân, bạn có thể thoát khỏi tình trạng vỡ nợ bằng cách liên hệ với tổ chức tài chính cá nhân và giải quyết các quyết định kết hợp như hợp nhất tài khoản và các hướng dẫn quản lý nợ khác. Bạn cũng có thể xem xét thủ tục phá sản như một biện pháp cuối cùng, nhưng chỉ sau khi tham khảo ý kiến ​​của một nhà quản lý tài chính và luật sư đáng tin cậy. Robin Hartill là một nhà văn tự do chuyên viết về các sản phẩm tài chính cá nhân cho NerdWallet. Cô có hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực viết nội dung và biên tập, cam kết về tính trung thực trong biên tập.